U vremenima kada mnogi neredovito primaju ili uopće ne dobivaju plaću, teško je podmiriti sve životne troškove. Posebice velike problem imaju domaćinstava koja nisu u mogućnosti vraćati svoje kredite. Probleme s dugovima nemaju samo oni malim primanjima, već u financijske probleme zapadaju i oni koji dobro zarađuju.

Mnogi ljudi s financijskim problemima često ignoriraju svoj financijski položaj i sebe uvjeravaju da će se sve riješiti samo do sebe. Takvim razmišljanjem, često se dolazi do bezizlazne situacije koju treba rješavati upravo čim uočite financijske probleme. 

Procijenite stanje svojih financija

Česti uzročnici nemogućnosti vraćanja kredita su i loše upravljanje osobnim financijama, gubitak radnog mjesta, smanjenje prihoda te povećanje troškova života. 

Dužnički problemi imaju velikog utjecaja i na zdravlje te duševno stanje dužnika. Bitno je stoga voditi računa o svakom, pa tako i najmanjem mjesečnom trošku kako biste vidjeli postoji li neki kojeg biste se mogli odreći.  Kako bi se olakšao izlaz iz tog ''začaranog kruga'' koji je ponekad teško kontrolirati, Hrvatska udruga za zaštitu potrošača na svojim stranicama navodi nekoliko savjeta.

Izbjegnite zamke novčarskih kuća

''Novčarske kuće vas zovu da kod njih otvorite svoje račune. Dat će vam i nekoliko kartica, sve besplatno u prvoj godini ili do isteka godine, odnosno nekoliko mjeseci. Prije nego što uzmete ponuđene kartice, pitajte kolika je članarina za kartice. Svake dvije godine daju vam novu karticu i pošteno naplate, a takav trošak može biti godišnje i oko 500 kuna. Nude vam da svoje račune plaćate internetom jer je to puno jeftinije. Obvezno pitajte koliku naknadu banci morate platiti za tu uslugu'', navode u Udruzi te dodaju kako je važno razmisliti isplati li vam se to. 

''Vi obavljate cijelu transakciju; niste došli u banku, niste iskoristili njihove radnike, dakle, štede na radnicima i još vam to naplaćuju umjesto da vam tu uslugu daju besplatno'', dodaju.

Kada treba odlučiti uzeti kredit?

''Čuvajte se onih koji vam nude kredite koje ćete lako otplatiti. Kada god vam ponude ugovor na potpis, obratite pozornost na ono što piše sitnim slovima. Prije potpisivanja ugovora o kreditu, svakako zatražite primjerak ugovora kako biste ga kuće mogli u miru proučiti, a ne samo pročitati.''

Obveza banke je također informirati vas o kamatama i ostalim troškovima - koliko naplaćuju opomene ako slučajno zakasnite s ratom, u kojem vremenu šalju opomene, šalju li u isto vrijeme opomene dužniku i jamcima. Ako odlučite uzeti kredit, važno je znati da vam je banka obvezna dati obavijest o svim troškovima i visini vaše rate.

Savjeti za financijsku neovisnost

• U banci svaki mjesec podignite sav svoj novac te ga onda rasporedite prema potrebama.
• Plaćajte gotovim novcem, a ne karticama.
• Ako vodite evidenciju svojih prihoda i rashoda, možete potrošiti samo ono što vam je ostalo kao razlika prihoda nad rashodima. 
• Pokušajte napraviti zalihu novca za manje izvanredne troškove ili popravke da ih možete riješiti bez zaduživanja. Bilo bi dobro kada biste uspjeli stvoriti zalihu novca za jednomjesečne troškove.
• Svakako bi bilo dobro štedjeti kada još imate novac. Kada novca nemate, onda je teško i štedjeti.
• Ako imate dugove na karticama i minuse po računima, na kojima su kamate uglavnom oko 15 posto, zatražite jedan veći kredit kod kojeg će biti manje kamate kako biste vratili dug banci.
• Zatvorite i vratite sve kartice i otplaćujte samo taj jedan kredit, ali pazite da ne uzmete preveliku ratu jer je poanta da dugove presložite tako da ih možete otplaćivati bez novog zaduživanja i da vam ostane za normalan život.
• Došli ste do zaključka da previše trošite plaćanjem karticama? Odmah ih stavite na stranu, a ako niste ''karakter'', prerežite ih. Kartice su vrlo dobre ako iznenada trebate nešto platiti, ali samo ako imate za to pokriće na vašem bankovnom računu.
• Nikada nemojte kupovati impulzivno i kupovati radi kupnje. Dobro razmislite treba li vam to što želite kupiti.
• Uvijek prilikom kupnje imajte popis najnužnijih stvari koje morate kupiti i ne kupujte ništa što nije na popisu.
• Odlučili ste se na kupnju? Svakako obiđite više trgovina i pokušajte naći trgovinu s najjeftinijim proizvodom za koji ste zainteresirani.
• Nemojte kupovati zbog kupnje, nego kupujte samo ono što vam je stvarno potrebno.
• Jedino ako kupujete stvari koje možete platiti, bit ćete financijski stabilni.

Ključna stavka u traženju izlaska iz dužničkog ropstva jest  priznanje samome sebi da je problem realan. Dobro razmislite o tome pomaže li vam vaša banka ili vam otežava već ionako problematičnu situaciju. Svakako je bolje da vas ona nauči kako novac sačuvati i racionalno trošiti.