Znam, mnogi će od vas reći – sve je to lijepo, ali mi već sada jedmo prezaduženi i trebamo čarobni štapić da iz prezaduženosti izađemo. Moram vas odmah razočarati i reći da, barem koliko je meni poznato, ne postoji čarobni štapić da iz prezaduženosti izađemo. Put je zapravo u pravilu uvijek isti, s malim iznimkama, i iziskuje dodatni napor, strpljenje i odlučnost da se uspije.
Evo kako bi mogao izgledati jedan takav put:
1. Zbrojite sve dugove po kreditima i karticama
2. Pokušajte sve te zbrojene dugove refinancirati u banci jednim kreditom na duži rok; tako ste si smanjili ratu kredita, ali ste dobili i i jednu kamatu koja je u pravilu manja od zbroja svih kamata, naročito ako postoje dugovanja po charge i revolving kreditnim karticama.
3. Nemojte se nakon nekog vremena ponovno opustiti i krenuti u nova zaduženja jer to bi vam mogao biti kraj i financijski slom.
Ovo je zapravo idealan put za izlaz iz kreditno-kamatnog pakla:
- počnite otplaćivati kredite i dugove jedan po jedan i to od manjih prema većima; otplatom manjih osjećat ćete prve uspjehe i to će vam biti motivacija da izdržite
- nikako ne odustajte od štednje i stvaranja fonda za nepredviđene prilike; često se krene logikom – idem prvo vratiti sve kredite onda ću štedjeti; iskustvo pokazuje da u najvećem broju slučajeva takvom logikom ne ustrajemo čak niti u otplati dugova; osjećaj da osim smanjenja pasive stvaramo istovremenu i aktivu predivan je
- planirajte svoje prihode i rashode na papiru
- stvorite minimalne rezerve za hitne slučajeve (1000 – 2000 kuna)
- definirajte koje troškove još možete srezati; ostavite samo najnužnije; ipak u najnužnije uvrstite i pokoji gušt
- stvorite na posebnom računu fond od oko 6 mjesečnih plaća
- počnite bez obzira na dugovanja štedjeti za mirovinu; nemojte dozvoliti da vas starost pita gdje je bila mladost; rekli smo – ne brkati štednju za neke ciljeve s otplatom kredita jer ćete tako uvijek za nove ciljeve morati posezati za novim kreditima
- sve račune, troškove kao što su osiguranja, godišnji odmor i slično plaćajte u gotovini koju ste prije toga uštedjeli u novčanom fondu jer tako značajno štedite; ne idite nikada na godišnji odmor na rate
- i na kraju nekoliko puta razmislite treba li vam baš takav auto.