U istraživanju koje je provedeno u srpnju ove godine na portalu 24sata među 1974 ispitanika vezano za mirovinski sustav 35% građana izjavilo je kako nisu samostalno odabrali svoj obvezni mirovinski fond, a većinom je bila riječ o ljudima s manje od 10 godina staža.
Razlog tomu mogla bi biti i neinformiranost o procesu odabira obveznog mirovinskog fonda. Naime, nakon prvog zaposlenja svi mlađi od 40 godina, što uključuje i obrtnike, poljoprivrednike ili one koji imaju samostalnu djelatnost, imaju rok od mjesec dana za odabir obveznog mirovinskog fonda. To možete učiniti s osobnom iskaznicom na šalteru REGOS-a u bilo kojoj poslovnici Fine ili online. Ako se ne učlanite sami, REGOS će vas automatski rasporediti u jedan od fondova.
Novac na računu fonda osobna je imovina
Novac na osobnom računu obveznog mirovinskog fonda osobna je i nasljedna imovina svakog člana, a koristi se isključivo za isplatu mirovine člana fonda i zakonom je zaštićen od ovrhe, stečaja ili likvidacije fonda.
Taj je novac nemoguće podignuti jer je namijenjen isključivo isplati mirovine kad za nju ostvarite uvjete. Ako član fonda ne doživi mirovinu, kapitalizirana sredstva na računu preminulog člana postaju nasljedstvo.
Kako provjeriti stanje na računu?
Osobni mirovinski račun u jednom od četiri obvezna mirovinska fonda imaju svi zaposleni građani. Stanje na osobnom računu u obveznom mirovinskom fondu možete provjeriti kad god želite na tri načina.
- Pozivom na besplatni info telefon fonda.
- Na službenoj web stranici svakog fonda. Možete poslati i online zahtjev za uvid u stanje računa ili možete kontrolirati stanje na osobnom računu putem aplikacije.
- Putem SMS-a na mobilnom telefonu koji će vam slati vaš odabrani fond.
U Hrvatskoj postoje četiri društva za upravljanje mirovinskim fondovima, a to su Allianz, Erste Plavi, PBZ Croatia osiguranje i Raiffeisen. Mirovinski fondovi dodatno su raspoređeni po tipovima fonda, odnosno u A, B ili C kategoriju. Fondovi tipa A veći dio portfelja ulažu u dionice i rizičniji su. Najmanje rizičan je fond tipa C, koji ne ulaže u dionice nego većim dijelom u obveznice i druge oblike ulaganja nižeg rizika. Mirovinski fond B je srednji tip fonda i kombinacija je A i C kategorije.
Koji fond ima najveći prinos?
Dok se u fondovima kategorije B, koji postoje još od 2002. godine, prosječan godišnji prinos od početka poslovanja fonda kreće 5,40 posto, u fondovima kategorije A on je 6,53 posto. Istodobno, najmanje rizični fondovi kategorije C ostvarili su prinos od 5,28 posto (Izvor: Hanfa, mjesečno izvješće lipanj 2020.).
Ukratko, svakom mladom osiguraniku koji ima 30-ak godina do mirovine značajno bi se isplatilo ako veći dio toga vremena provede u fondu kategorije A te ostvari viši prinos. Odnosno, kad bi razlika u prinosima tijekom većeg razdoblja štednje iznosila od 15 do 20 posto, to bi u konačnici moglo značiti i od 15 do 20% višu mirovinu iz drugog stupa.
Promjena mirovinskog fonda ili kategorije
Obvezni mirovinski fond možete promijeniti s osobnom iskaznicom na šalteru REGOS-a u Financijskoj agenciji ili online u bilo kojem trenutku, no bez naknadne to možete učiniti tek nakon treće godine članstva.
Odlučite li promijeniti fond već u prvoj godini, platit ćete izlaznu naknadu u iznosu od 0,8% vrijednosti imovine na osobnom računu, u drugoj godini 0,4%, a u trećoj 0,2% vrijednosti imovine na osobnom računu. Izlazna se naknada, dakle, obračunava na vrijednost sredstava koja se nalaze na vašem osobnom računu obveznog mirovinskog fonda.
Kategoriju svojeg obveznog mirovinskog fonda možete promijeniti jedanput godišnje, u mjesecu svojeg rođenja. To možete učiniti online na web stranici REGOS-a ili na šalteru REGOS-a u poslovnici Fine uz osobnu iskaznicu, no postoje i ograničenja ovisno o tome koliko još godina imate do mirovine.
Između A, B i C kategorije mogu birati samo članovi kojima je do starosne mirovine ostalo deset i više godina. Ako do mirovine imate od pet do deset godina, možete birati između fondova kategorije B i C, a članovi kojima je ostalo manje od pet godina do mirovine mogu izabrati jedino najmanje rizičan fond kategorije C.