Već dulje vrijeme se u medijima spominje moguće uvođenje Zakona o stečaju potrošača ili kako se to popularno naziva zakon o osobnom bankrotu (zapravo u pripremi je od 2008. godine). Prema podacima FINE za veljaču u blokadi je bilo 253.350 građana s ukupnim dugovanjima od 18,4 milijardi kuna što je za 400 milijuna kuna više nego u siječnju 2013. godine.
Kako funkcionira osobni stečaj?
Prema zakonu koji je na snazi u Sloveniji, postupak osobnog stečaja može pokrenuti sam dužnik ili vjerovnik koji mora dokazati svoja potraživanja te da mu dužnik kasni s plaćanjem duže od 60 dana. U Sloveniji veći dio osobnog stečaja proglasili su sami dužnici. Naime, vjerovnici u stečajnom postupku, u pravilu ne očekuju da će potraživanja od dužnika naplatiti u cijelosti, a kako su troškovi stečajnog postupka značajni, nisu zainteresirani za dodatne troškove. Vjerovnici svoja potraživanja uglavnom i dalje naplaćuju kroz ovrhe.
Važno je napomenuti, da proglašavanjem osobnog stečaja, obveze dužnika ne prestaju, zapravo one se podmiruju iz njegove materijalne imovine. Za dug koji se ne može podmiriti, može se predložiti otpis, najčešće nakon dvije do pet godina. U nekim europskim državama, zakon ne dopušta otpis dugova, npr. u Španjolskoj osobni stečaj traje sve dok se ne otplate svi dugovi prema vjerovnicima.
Troškovi stečaja
Osobni stečaj nije baš jeftin. U Sloveniji troškovi stečajeva kreću se oko 2.000 Eura, dok su troškovi u SAD-u (zemlji s dugogodišnjom tradicijom proglašenja osobnih stečajeva) oko 1.000 Eura.
Osobni bankrot slamka spasa?
Je li podnošenje osobnog stečaja najbolji izbor? Rekle bi smo da je to jedna od opcija, koja nužno ne treba biti i najbolje rješenje, zapravo trebalo bi se koristiti kao posljednje sredstvo kada sve ostalo ne uspije.
Što napraviti prije proglašenja osobnog stečaja?
Kada financijska situacija izmakne kontroli (imate more obveza koje ne možete podmiriti), ljudi su uglavnom skloni panici i misle da je osobni stečaj najbolje rješenje. Koliko god da je savjet "NE PANIČARITE" banalan, to je ono što trebate prvo napraviti.
Slijedeće, bi trebalo biti da sami napravite pregled priljeva i odljeva novca, detektirate „curi“ li novac negdje, smanjite troškove gdje god je to moguće. Ono što je najvažnije, koliko god zvuči surovo, je da je hrana svakodnevno na stolu. Također s vjerovnicima, pokušajte dogovoriti reprogram većeg dijela dugova koje ne možete redovito podmirivati.
Edukacija o financijama
U većini zemalja u kojima je na snazi zakon o osobnom stečaju, dužnici su dužni prolaziti tečaj o financijama, npr. u SAD-u dužnik treba prolaziti čak dvije vrste tečajeva: kreditno savjetovanje i financijsko upravljanje.
