Kako krenuti s ulaganjem kada nemate veliku svotu na računu?

Ideja o ulaganju često zapne na pretpostavci da za burzu treba imati desetke tisuća eura i puno slobodnog vremena za praćenje grafova. Danas postoje modeli koji odgovaraju i skromnijem kućnom budžetu i onima koji već imaju veću imovinu, a njome se ne žele baviti sami.

Zašto novac na računu s vremenom gubi vrijednost?

Kad cijene rastu brže od kamate koju banka isplaćuje, kupovna moć ušteđevine polako se smanjuje, iako iznos na izvodu ostaje isti ili čak malo raste.

Zbog toga se sve više ljudi, posebno mlađih, zanima za dugoročno ulaganje na financijskim tržištima. Pritom treba biti realan od samog početka. Svako ulaganje nosi rizik, vrijednost uloženog može i pasti, a prinosi iz prošlosti ne jamče one u budućnosti.

Mali iznos, ali redovito

Onima koji ne mogu odjednom izdvojiti veću svotu najviše smisla ima redovita uplata manjeg iznosa. mjesečna štednja u ponudi slovenske brokerske kuće ILIRIKA počinje od 50 eura na mjesec, a uplaćeni novac ulaže se u ETF fondove koji prate svjetske indekse poput S&P 500, Nasdaqa i njemačkog DAX-a te obvezničke indekse. Struktura portfelja s vremenom se prilagođava životnoj dobi ulagača i stanju na tržištima.

Redovite uplate imaju još jednu prednost koju početnici često previde. Budući da se kupuje svaki mjesec, dio udjela kupi se po višim, a dio po nižim cijenama, pa s godinama slabi utjecaj lošeg trenutka ulaska na tržište. U struci se taj pristup naziva ulaganjem prosječnim troškom.

Kod ovog modela nema ulaznih ni izlaznih troškova, a sredstva se mogu povući kad god je potrebno, bez ugovornih kazni. Godišnja upravljačka naknada iznosi 1,25 % uz PDV, kojoj se pridružuju manji transakcijski troškovi. Te brojke vrijedi staviti uz naknade klasičnih investicijskih i mirovinskih fondova prije nego što se donese odluka.

Prema objavljenim uvjetima ILIRIKE, uz navedenu upravljačku naknadu obračunavaju se transakcijski troškovi trgovanja od 0,12 % te godišnja naknada za održavanje stanja od 0,10 % prosječne vrijednosti portfelja. Prije ugovaranja potrebno je provjeriti važeći cjenik i cjelovit prikaz troškova, uključujući troškove samih ETF fondova.

Što su ETF fondovi i zašto ih ulagači biraju

ETF (engl. exchange traded fund) je fond kojim se trguje na burzi na isti način kao dionicom. Većina ETF-ova pasivno prati određeni indeks, pa ulagač jednom kupnjom dobiva mali udio u stotinama tvrtki iz različitih zemalja i sektora. Upravo zato su troškovi upravljanja niži nego kod aktivno upravljanih fondova, u kojima upravitelj sam bira vrijednosne papire i za taj posao naplaćuje višu naknadu.

Za one koji žele sami odlučivati koliko će i kada uložiti, samostalno ulaganje u ETF fondove omogućuje slaganje portfelja po vlastitoj mjeri. ILIRIKA uz to upravlja i s dva vlastita UCITS ETF fonda.

Jedan prati najveće slovenske tvrtke uvrštene na Ljubljansku burzu, a drugi razvijena svjetska tržišta dionica. Oba su akumulacijska, što znači da se dividende i ostali prihodi automatski reinvestiraju umjesto da se isplaćuju ulagaču. Uz postojeće ETF fondove, u pripremi je i treći ETF fond CROBEX, koji će se temeljiti na indeksu CROBEX Zagrebačke burze.

Kad je imovina veća, a slobodnog vremena malo

Neki već imaju značajniju ušteđevinu, primjerice nakon prodaje nekretnine ili nasljedstva, ali nemaju vremena ni znanja da svakodnevno prate kretanja na burzama.

Za njih je zamišljeno individualno upravljanje portfeljem, u kojem iskusni upravitelji u ime klijenta preuzimaju trgovanje dionicama i drugim financijskim instrumentima.

Portfelj se slaže prema ciljevima i očekivanjima svakog klijenta, uz osobnog savjetnika s kojim se dogovaraju strategija i razina rizika.

Ulazni prag za ovu uslugu iznosi 50.000 eura, a sredstva nisu dugoročno vezana. ILIRIKA na tržištu posluje više od 35 godina i jedna je od najstarijih brokerskih kuća u Sloveniji.

Na što paziti prije prvog uloga

Prvi korak nije odabir fonda, nego odgovor na pitanje čemu novac služi i kada će vam zatrebati. Za ulaganje treba odvojiti samo onaj dio ušteđevine koji vam neće biti potreban u sljedećih nekoliko godina, dok rezerva za nepredviđene troškove ostaje na računu.

Preporuka financijskih savjetnika obično je da ta rezerva pokriva troškove života od tri do šest mjeseci.

Prije potpisivanja bilo kakvog ugovora korisno je provjeriti nekoliko stvari:

Kod dugoročnog ulaganja najviše pomaže strpljenje. Tržišta prolaze kroz razdoblja pada, a ulagači koji u takvim trenucima u panici prodaju svoje udjele često zaključe gubitak koji je mogao biti privremen. Ako niste sigurni koji model odgovara vašoj situaciji, razgovor sa savjetnikom prije prvog uloga može uštedjeti i novac i živce.

Ovaj članak predstavlja promidžbeni sadržaj i nije individualna investicijska preporuka. Ulaganje u financijske instrumente uključuje rizik gubitka dijela ili cjelokupnog uloženog iznosa. Prinosi ostvareni u prošlosti nisu pouzdan pokazatelj budućih rezultata. Mjesečna štednja opisana u članku predstavlja ulaganje u financijske instrumente, a ne bankovni depozit.

Prije donošenja odluke o ulaganju pročitajte prospekt s pravilima upravljanja i dokument s ključnim informacijama za odabrani fond. Prema informacijama ILIRIKE, dokumentacija za ILIRIKA Krovni fond UCITS ETF dostupna je besplatno na hrvatskom jeziku u poslovnicama ILIRIKE d.d., Ljubljana, tijekom radnog vremena te putem stranice Dokumentacija i informacije o ETF fondovima. Ulaganje treba odgovarati vašem financijskom položaju, ciljevima i sposobnosti podnošenja gubitaka.