Udvoje je lakše? Financije su bračni neprijatelj broj jedan...

Partneri koji se ne slažu oko financija i često raspravljaju o novcu imaju znatno veće šanse za razvod od onih čije se neslaganje vrti oko odgoja djece, odnosa s članovima obitelji ili seksa, pokazalo je istraživanje. Stres zbog financija na prvom je mjestu uzročnika razvoda i procjenjuje se da oko 70 posto brakova puca zbog financija. Studija je pokazala i da su svađe oko novca puno intenzivnije, dulje i treba nam više vremena da se oporavimo. Također, kad se svađaju zbog novca, partneri su obično oštriji. Sve to vrijedi bez obzira na plaću ili visinu dugova, a problemi se mogu vući još iz razdoblja prije braka, upozorava psihologinja Sonya Britt.

- Kvalitetu braka možete procijeniti na početku. Nije važno koliko su ljudi prije toga bili zajedno i koliko se slažu.

Ako se već na početku svađaju oko novca, velike su šanse da u braku neće biti zadovoljni - kaže dr. Britt. Psihologinja Kim Stephenson kaže kako je stopa “financijske nevjere” - odnosno udio partnera koji lažu o novcu, prikrivaju pravo stanje stvari - u porastu u Europi i SAD-u. Problem je u tome što svatko ima određene stavove i ciljeve vezane uz financije koji se temelje na ranom iskustvu koji oblikuju naše ponašanje i način na koji razmišljamo više nego što smo svjesni. Partneri se razlikuju po tom iskustvu pa uspjeh veze u velikoj mjeri ovisi o tome hoćete li znati komunicirati. Dakle, pokušajte najprije sami sebi odgovoriti na neka pitanja - na primjer, koje su vaše uspomene na novac iz djetinjstva, kakve ste poruke o novcu naučili od roditelja i starijih, što novac za vas znači sada te kako se osjećate ulazeći u dug - pa onda dajte pitanja partneru i porazgovarajte o vašim odgovorima.

Važno je da jedno drugome objasnite koja je vaša definicija sigurnosti ili bogatstva, što biste učinili da imate puno novca, kao i što želite poduzeti da biste se osjećali financijski sigurno. Ako budete razumjeli svoje stavove i stavove partnera, manja je vjerojatnost da će novac postati razarač.

Vaša imovina i obveze

Razotkrivanje sve svoje imovine (štednja, vlasništvo nad nekretninama, investicije) pred partnerom te informiranje partnera o obvezama (dugovi po kreditnim karticama, hipoteka, autokrediti, studentski krediti i slično) pomoći će da planirate zajedničku financijsku budućnost kao par. Teško je mudro upravljati zajedničkim novcem ako sve informacije nisu na stolu.

Usporedite prioritete

Vama je važno da što prije uplatite predujam za kuću? Ili prije toga želite otplatiti dugove, uplatiti odmor za iduće ljeto? Sjednite s partnerom i definirajte zajedničke financijske ciljeve kako biste bili usklađeni u tome da ih ostvarite. Zajedno ćete lakše postići sve te stvari nego ako svaki bude potezao na svoju stranu.

Novčana povijest 

Vaša kreditna sposobnost značajno utječe na odluke ako odlučite ući u stambeni kredit ili koristiti druge financijske proizvode. Važno je da oboje provjerite kreditna izvješća i raspravite sve financijske probleme koje ste imali u prošlosti kako ne bi bilo iznenađenja.

Definirajte koji ste financijski tip

Jeste li osoba koja planira financije i drži se proračuna koji je zacrtala ili ste skloni potrošiti bez puno razmišljanja? Investirate li? Koliko rizika prihvaćate kod investicija, koliko ste novca spremni izgubiti? Porazgovarajte o tome s partnerom, tako da bolje razumijete stavove.

Odredite vašu ulogu

Uopće nije nevažno dogovoriti se oko toga tko će plaćati račune i pratiti navike trošenja te imati zadaću upozoriti kada morate usporiti ili reći možete li si nešto priuštiti. Pokušajte podijeliti zadatke podjednako tako da oba partnera znaju sve o zajedničkim financijama i osjećaju se uključenim.

Zbrojite ukupan priljev u kućanstvu

Obvezno utvrdite koliko novca svaki od vas donosi. Objasnite partneru koliko trošite na mobitel, otplatu duga, zajmove, najam... Zbrojite prihode i rashode da biste mogli znati s čime raspolažete te da biste dogovorili ciljeve.

Može li ljubav pobijediti novac?

Način na koji smo zaradili, potrošili ili štedjeli novac praktičan je izraz naših najvažnijih temeljnih uvjerenja i osobnosti.

Kada prioriteti partnera nisu usklađeni, to može postati velik problem u inače skladnom odnosu. No ako se s time uhvatite ukoštac zajedno, novac može prestati biti izvor sukoba te može vama i onima koje najviše volite pružiti udobnost i sigurnost. Počnite dok ste još u vezi, prije braka. Pokušajte osmisliti načine zabave a da ne trošite puno. Krenite biciklom na izlet, u šetnju parkom, kuhajte kod kuće i idite na besplatne koncerte. To su samo neke od mogućnosti da se družite i uživate zajedno, bez trošenja. Promatrajte partnerove financijske navike, to što se dobro ljubi nije dovoljno za skladan život. Promatrajte kako se partner nosi s velikim problemima u životu, uključujući i one financijske. Razgovarajte jer za gotovo sve što ćete raditi u zajedničkom životu treba novac pa morate uskladiti ciljeve i nastojanja.

Zajednički život

Ne useljavajte se ‘predmet po predmet’ 

Ne ulazite u to postupno. Ne ostavljajte prvo četkicu, idući tjedan pidžamu, a za dva tjedna šminku... a da prije toga niste porazgovarali o najmu stana, troškovima za hranu i drugim važnim pitanjima prije no što se uselite. 

Za oboje je bolje ako su granice jasne 

Napravite pisani sporazum o novcu i imovini. Pojasnite svoje namjere u pisanom obliku, što će pomoći da izbjegnete nesporazume i skupe nesuglasice poslije. U većini slučajeva vaš će sporazum biti obvezujući na sudu.

To što se sada volite nije dokaz ni sudu ni banci 

Budite pažljivi prije nego što vas ljubav ponese u zajednički kredit. Odredite unaprijed tko će biti odgovoran za dugove nastale tijekom odnosa jer ako nema sporazuma, jednog dana je svatko odgovoran za ono što je potpisao i teško je nagovoriti drugu stranu da sudjeluje u otplati.

Sretni mladenci 

Brak pomaže nezaposlenima

Ako je partner zaposlen, brak vam u poreznom smislu ne donosi ništa bitno, pa možete uploviti u bračnu luku i u prosincu. No ako je vaš partner nezaposlen, eto prilike da prijavite uzdržavanog člana i smanjite poreznu osnovicu pa birajte - siječanj. 

Svadba nije razlog za ‘kredu’

Ako sami plaćate svoje vjenčanje, platite u gotovini. Tako ćete razmišljati realnije i manje potrošiti na raskošni pir. Radije organizirajte vjenčanje tako da ostane u sjećanju kao spomen vaše ljubavi. I proslavite to raskošnom 10-godišnjicom braka.

Iskoristite darove do maksimuma

Ako ste primili novac kao vjenčani dar, nemojte sve potrošiti. Izdvojite  koliko možete za ulaganje u neke zajedničke snove kao što su kuća, pokretanje posla ili planiranje obitelji. 

Pravo je vrijeme za planiranje 

Pregledajte svoje investicije, provjerite što možete promijeniti da lakše dođete do cilja. Možda vam partnerova imovina može pružiti dozu financijske fleksibilnosti koju sami niste mogli postići.

Planiranjem do sigurnosti

Dvije glave su uvijek pametnije

Redovito raspravljajte o ciljevima i snovima, potičite jedno drugo na kreativnu štednju, ulaganja i sve ono što može pomoći da sigurnije plovite kroz život. 

Različite staze, ali isto odredište

Radite u skladu s partnerovom osobnošću, ne protiv njega. Vi ste analitični, on troši bez razmišljanja? Usredotočite se na pozitivan ishod, a ne na metodu kojom ga ostvarujete. 

Poslovni - ne samo bračni partner 

Nemojte ignorirati partnerove potrebe, to šteti odnosu. Tretirajte partnera kao poslovnog suradnika, a ne nekoga koga se ne tiče što vi radite s novcem. Uključite se zajedno u financijske radionice, učite u investiranju.

Uplovljavanje u financijsku luku

Mirovina nije tako daleko 

Stvorite financijsku konstrukciju za cijeli život. Dogovorite tko plaća račune, tko je odgovaran za velike kupnje (naravno, uz dogovor), isplanirajte štednju i ulaganja za mirovinu. 

Iskoristite razlike 

Ako je jedan od vas štedljiv, a drugi potrošač, izradite proračun koji odgovara oboma. Ako vaš partner uživa i zna kupovati jeftino, neka bude zadužen za trošenje dijela proračuna, dok vi možete ulagati u štednju.

Niste sami, podijelite brige

Povjeravajte partneru sve probleme. Imati tajne o financijskim problemima je destruktivno za stabilnost vašeg odnosa. Raspravite brige s partnerom te zatražite praktične prijedloge i potporu.

Iskoristite razlike 

Ako je jedan od vas štedljiv, a drugi potrošač, izradite proračun koji odgovara oboma. Ako vaš partner uživa i zna kupovati jeftino, neka bude zadužen za trošenje dijela proračuna, dok vi možete ulagati u štednju.

Kompromisi su nužni

Poredajte financijske prioritete, prvo individualne, pa ih onda uskladite s partnerovima te zajedno odredite zajedničku listu prioriteta. Napravite popis koraka za ciljeve koji vam se podudaraju. Tamo gdje postoje suprotnosti, pokušajte svoje želje uklopiti u partnerove planove.

Zasnovali ste obitelj

Nijedan posao nije besplatan

Ako jedan od partnera ostaje kod kuće s djecom, razmislite treba li kućanici odrediti naknadu kao znak poštovanja za njezin rad kod kuće i za podizanje djece. Razmislite i o limitu potrošnje za kuću i djecu jer se oko male djece često pretjerano nepotrebno troši. 

Ne odustajte od karijere

Ako ste ostali kod kuće s djecom, nastojte ne zanemariti usavršavanje u karijeri i ostanite u vezi s poslom. Razmislite o radu u nepunom radnom vremenu kako biste zadržali radno mjesto i poboljšali financijsku perspektivu. 

Uključite i djecu u planiranje

Pronađite optimalne modele štednje za djecu, one u kojima postoji poticaj ili visoki prinos na dugoročna ulaganja. Ako djeca povremeno rade, potaknite ih da štede za putovanje ili možda za ulog za prvi stan kada za to dođe vrijeme.

Spremni i za crne scenarije

Niste li to već učinili, sad je idealno vrijeme za pisanje oporuke. Nema smisla da se pitanje skrbništva nad djecom rješava na sudu ako vam se nešto dogodi. Razgovarajte s obitelji ili prijateljima ima li voljnih da u budu pravni zastupnici.

Nije išlo? Pouke...

U novoj vezi su i nova pravila

Razgovarajte o razlikama u stavovima o novcu koje ste imali s prethodnim partnerom. Pokušajte ne projicirati nezadovoljstvo zbog iskustva s bivšim.

Ne ucjenjujte bivšeg partnera

Budite pristojni kada spominjete bivšeg partnera. Ne govorite djeci  o vašim financijskim nesuglasicama niti ih koristite da od partnera utjerujete novac.

Djeca su na prvome mjestu

S novim partnerom jasno dogovorite kako će sudjelovati u životu vaše djece iz prvog braka i kad je riječ o financijama. Poštujte i obveze partnera.