Pandemija korona virusa i sve što smo doživjeli u međuvremenu mijenjaju naš svijet i mnoga uvjerenja u koja smo vjerovali, što uvelike vrijedi i kad je u pitanju svijet financija
NOVA PRAVILA
11 ideja koje ste imali o novcu koje u 2021. više - ne vrijede
Pandemija korona virusa i sve ono što smo doživjeli u međuvremenu promijenili su naš svijet i mnoga pravila u koja smo vjerovali do sada, što uvelike vrijedi za svijet financija. Neke stvari koje smo dosad vjerovali o novcu zauvijek se mijenjaju, tvrde američki stručnjaci.
POGLEDAJTE VIDEO: Evo kako je izgledalo prikupljanje pomoći za ovog profesora
Pokretanje videa...
01:34
Evo koje su 'financijske mudrosti' u zadnje vrijeme doveli u pitanje:
1. Trebate fond za hitne slučajeve koji pokriva 3 mjeseca bez prihoda
Imati fond za hitne slučajeve presudno je za prevladavanje financijskih poteškoća u vrijeme gubitka posla ili manjih prihoda dok ste na bolovanju. Stručnjaci su dosad preporučivali da stvorimo fond koji je dostatan da 'pokrije' 3 mjeseca bez prihoda, no to se mijenja.
- Tijekom pandemije Covida-19 se pokazalo da to često neće biti dovoljno - rekao je Greg McBride, glavni financijski analitičar za Bankrate. Naime, dugotrajna nezaposlenost (šest mjeseci ili duže) u zadnje vrijeme raste, a vlasnici poduzeća pretrpjeli su financijski udar kakav nikada prije nije bio viđen i sve je više ljudi bez posla.
Zato bi novi cilj za većinu kućanstava trebao biti da osiguraju troškove za najmanje šest mjeseci bez prihoda, ako su u kućanstvu dvije odrasle zaposlene osobe. Samozaposlene osobe i obitelji u kojima postoji samo jedan hranitelj, trebaju si postaviti i duži cilj, odnosno staviti 'sa strane' dovoljno da pokriju devet do 12 mjeseci bez prihoda.
2. Uplaćujte maksimalnu štednju za mirovinu
Ideja da što više uštedimo za mirovinu je sjajna, no ne biste zbog toga trebali žrtvovati mogućnost da si sada priuštite najvažnije, te dovesti u situaciju da zbog štednje za mirovinu sada ulazite u dugove. S obzirom na neobičnu financijsku situaciju u kojoj se mnogi ljudi nalaze, trenutni troškovi moraju imati prioritet, pa tek onda štednja za mirovinu.
- Ako ste tijekom godine nakupili dugove s visokim kamatama na kreditnim karticama ili drugim vrstama zajmova, možda bi imalo smisla privremeno smanjiti uplate za mirovinu, dok te dugove ne riješite – kaže Leslie Tayne, odvjetnica u Tayne Law Group. Razmotrite mogućnost da vaš poslodavac započne s uplatama poticaja za vašu mirovinsku štednju, kako biste se vi mogli koncentrirati na hitne financijske obveze.
3. Držite svoju štednju za mirovinu u obveznicama
Onima koji su blizu mirovine ili u mirovini preporučuje se često da novac prebace u fondove koji ulažu uglavnom u državne obveznice, kako bi njihova štednja održala vrijednost. Međutim, kamatne stope na obveznice su na povijesno niskim razinama, što znači da vaš portfelj možda neće imati dobar prinos. Zato birajte fond koji ima uravnoteženi portfelj, u kojemu ima i imovine koja može dati veći povrat na dulje vrijeme.
4. Stan ili kuća su uvijek dobra investicija
Posjedovanje nekretnine dugo se smatralo izvrsnim načinom za izgradnju bogatstva i dugo je bilo tako. No, povrat od iznajmljivanja u zadnje vrijeme nije tako visok, a u obzir treba uzeti i činjenicu da cijene nekretnina mogu padati. To je važno imati na umu ako planirate ući u trošak kupnje nekretnine.
Prije toga razmislite o tome koliko će vas koštati kredit, porezi, održavanje i usporedite to s troškovima i povratom drugih modela ulaganja.
- Ljudi često pogriješe trošeći previše na kuću, a da im istodobno ne ostaje dovoljno za druge mogućnosti ulaganja koje bi mogle biti povoljnije, rekao je Robert R. Johnson, profesor financija na Heider poslovnom koledžu sa Sveučilišta Creighton.
5. Platite gotovinom kad god je to moguće
Uvijek je dobro izbjeći nakupljanje duga. Međutim, ako pametno koristite kreditne kartice, one mogu osigurati niz pogodnosti, uključujući popuste kod kupnje, rekla je stručnjakinja za štednju Andrea Woroch. To vam omogućava kupnju putem Interneta, koja također može biti jeftinija.
6. Zadužujte se što manje
Puno puta ste sigurno čuli da kreditnu karticu koristite samo u hitnim slučajevima te da radije platite odjednom, nego na rate. To je sjajan savjet u teoriji, ali nije uvijek moguće držati se toga.
- Ako ste u teškoj financijskoj situaciji i borite se za preživljavanje, to pravilo može malo pričekati – kaže Sara Rathner, stručnjakinja za kreditne kartice u tvrtki NerdWallet.
Treba se držati toga da se oslanjate na kreditnu karticu kao na fond za hitne situacije i toga da njome pokrijete samo nužne troškove. Naravno, kad se situacija stabilizira, treba se okrenuti tome da riješite i minus po kartici.
7. Plaćajte odjednom, ne na rate
Mnogi ljudi znaju pogriješiti tako što uvijek i sve plaćaju karticom, a tako nemaju osjećaj da troše novac. Zato pokušajte uvesti kontrolu nad troškovima, a jedan od načina za to može biti opcija kupovine na otplatu.
Kad se koristi odgovorno, ta opcija omogućuje ljudima da cijenu kupnje podijele na dulje razdoblje, pa trošak manje opterećuje obiteljski budžet u ovom trenutku. Međutim, važno je pripaziti na skrivene naknade ili odgođene kamate i paziti da ne pretjeramo s kupnjom više proizvoda na rate odjednom.
Također, to treba koristiti samo za kupnju nužnih stvari, odnosno nemojte trošiti više nego što si realno možete priuštiti.
8. Troškovi stanovanja ne bi smjeli prelaziti 30 posto vašeg budžeta
Još 70-ih godina prošlog stoljeća smatralo se da režije, najamnina ili rata kredita te troškovi održavanja stana, ne bi trebali prelaziti tu granicu, no danas je u mnogim slučajevima to samo san. Usredotočite se na stvaranje proračuna koji se temelji na vašim financijskim mogućnostima i ciljevima.
- Utvrdite što si možete priuštiti kad su u pitanju troškovi stanovanja, uz sve ostale troškove koje imate. Provjerite koje troškove možete srezati, te vodite računa da bi uz sve trebalo biti 'prostora' i za štednju – objašnjava Rapley.
Dakle, 30 posto u nekim slučajevima možda može biti i previše za vas, pa ćete morati odustati od kredita, ili od najamnine za stan u centru grada.
9. Trebali bismo imati određenu količinu novca u zreloj dobi
Mnogi su tijekom 2020. godine morali revidirati ciljeve i možda su se u financijskom smislu vratili na početak. Zato ne vezujte ciljeve uz neki rok, već radite na povećanju svoje neto štednje iz godine u godinu, u skladu s mogućnostima, rekla je financijska savjetnica Brittney Castro. To možete učiniti akumuliranjem štednje u mirovinskom fondu i otplatom dugova.
10. Provjerite svoja kreditna izvješća jednom godišnje
Nekad je bilo dovoljno provjeriti svoja kreditna izvješća i stanje na računu i karticama te štednim računima na godišnjoj razini, ili tromjesečno. Međutim, danas je važno češće provjeravati stanje svojih računa, kaže Julie Ramhold, analitičarka potrošačkih navika iz DealNewsa.
- Sve više ljudi zbog pandemije koristi pravo na odgodu otplate kredita, ili prelazi na posebne planove otplate, s odgodom, pa treba pratiti izvještaje o troškovima i voditi računa o ukupnom zaduženju što redovitije.
11. Ne ulažite dok ne ostanete bez dugova
Tradicionalno je pravilo bilo otplatiti sav dug, a zatim razmišljati o ulaganjima. No, poštivanje tog savjeta dugoročno vam može naštetiti.
- Kako raste kriza, sve je više ljudi koji su dugotrajno u velikim dugovima. Kad biste dugo čekali da počnete investirati, možete izgubiti godine pristojnog povrata na svoju štednju, koje više nećete moći vratiti. Zato ako si možete priuštiti da nastavite redovno s plaćanjem duga i uz to odvojite nešto novca za ulaganje, to nije loša odluka, piše HuffPost.
Sve što je bitno, na dohvat ruke
Skini aplikaciju za najbolje iskustvo portala. Čitaj, komentiraj i budi uvijek u toku s najnovijim vijestima.
Odaberi temu koju želiš pratiti
Primaj sve nove vijesti o temi i budi u tijeku
