Osiguranje kućanstva - mali ulog i veliki dobitak

Osiguranje kućanstva nije nikakav luksuz već skoro svatko može platiti policu osiguranja koja može zaštititi vašu imovinu. U Hrvatskoj je još uvijek situacija takva da se vrlo mali postotak ljudi odlučuje na ovaj potez. Prema statistici Europske federacije osiguravatelja (CEA), prosječan građanin Hrvatske izdvaja ukupno za sve premije osiguranja oko 289 eura godišnje, no, samo oko 5 posto tog iznosa odlazi na osiguranje imovine. Zaštita imovine se nudi kroz osnovno i prošireno pokriće osiguranja stana, kuće i kućanstva. 

Merkur osiguranje nam je otkrilo što sve pokriva polica osiguranja. "Kuće ili stanovi se uglavnom osiguravaju od osnovnih opasnosti što uključuje rizik požara (požar, udar groma, eksplozija, pad i udar letjelice i predmeta iz letjelice, udar vlastitog i nepoznatog motornog vozila i vlastitog pokretnog radnog stroja u građevinski objekt, manifestacije i demonstracije)  i oluje (oluja, tuča, pritisak snježne mase), a većina klijenata osiguranje proširuje i na rizik izljeva vode.

Osiguranje podrazumijeva građevinski dio objekta (samu nekretninu), od temelja do krova, uključujući ugrađene instalacije i opremu, boje i obloge. Rizik izljeva vode pokriva štete nastale zbog loma instalacija vode i grijanja, što je relativno često, naročito na starijim objektima te je i razumljivo da je to rizik koji se najčešće ugovara. Poplava i potres su dodatne opasnosti koje klijent uglavnom ugovara ovisno o svojim osobnim stavovima i strahovima te o financijskim mogućnostima.  Pokretnine, stvari u stanu ili kući (tj. stvari kućanstva) drugi su predmet osiguranja, iako se uglavnom ugovaraju zajedno s građevinskim objektom na istoj polici. 

Osiguranje stvari kućanstva (prošireno) pokriva štetu na svim pokretnim stvarima u stambenom prostoru (namještaj, dragocjenosti i umjetnine, odjeću, osobne predmete) nastalu uslijed požara, oluje, izljeva vode, poplave, provalne krađe, razbojstva i obične krađe, klizanja tla i snježne lavine, štete na električnim uređajima i aparatima uslijed indirektnog udara groma te privatnu odgovornost. Privatna odgovornost ne odnosi se samo na vlasnika, već i njegovog bračnog partnera, djecu do 25 godina i ostale osobe koje osiguranik uzdržava te na zaposlene osobe u kućanstvu." 

Poznata dama iz javnog života Danijela Dvornik dala nam je svoj osvrt o osiguranju kućanstva. "Osiguranje kućanstva nije velika stavka u budžetu, oko 200 kuna godišnje, ali kad se dogodi neka nezgoda onda igra veliku ulogu. Čovjek o tome ne razmišlja dok se ne dogodi šteta. Mislim da su osiguranja potrebna, ali mi nisu prioriteti da bih dala zadnju kunu. Na prvome mjestu mi je zdravlje, a onda sve ostalo."

Osiguranje stanova 

Kod osiguranja stana treba uzeti u obzir i drukčiji pristup samom osiguranju. Naime, vlasnici stanova suvlasnici su zgrade u cjelini i temeljem Zakona o vlasništvu i drugim stvarnim pravima, poslove održavanja zgrade povjeravaju upraviteljima. Police osiguranja zgrada sklopljene u našoj kući pokrivaju cijelu zgradu u građevinskom smislu. Osiguranje se uglavnom ugovara od rizika požara, izljeva vode i odgovornosti iz posjeda. Stanari dodatno mogu zaštiti svoje pokretnine, odnosno stvari kućanstva (namještaj i ostalu opremu, dragocjenosti i umjetnine, odjeću, osobne predmete). 

Primjeri izračuna godišnje premije

Za primjer možemo uzeti osiguranje kuće veličine 200 m2 protiv požara, oluje ili izljeva vode. Godišnja premija građevinskog dijela iznosi 130 eura, a osigurana svota je 100 000 eura. Što se tiče stvari kućanstva, osiguranje pokriva sve rizike. Godišnja premija je 60 eura, a osigurana svota 40 000 eura. Dok ćete za osiguranje stakala od lomova morati izdvojiti godišnje 28 eura, a osigurana svota je 800 eura. Ukupna mjesečna premija je 18,20 eura za sve navedene tri stavke. 

Što se tiče osiguranja stana veličine 60 m2 u zgradi, osiguranje pokriva sve rizike za stvari kućanstva te boje i obloge. Za stvari kućanstva godišnja premija iznosi 30 eura, a osigurana svota je 20 000 eura dok je za boje i obloge premija 10 eura, a osigurana svota 4 000 eura. Stakla možete osigurati od lomova, a izdvojiti ćete 8,6 eura, a osigurana svota je 240 eura. Ukupna mjesečna premija je 4,05 eura. 

Većina ljudi ovakve vrste osiguranja ne uzima u obzir, ali kad se dogodi određena šteta onda počinju razmišljati o uzimanju police osiguranja. Izračunajte što bi vam najviše odgovaralo te pametno iskoristite svoj novac i na vrijeme se zaštitite od potencijalnih opasnosti od kojih vaše kućanstvo može biti ugroženo.