Saznajte što trebate provjeriti prije otvaranja kredita

Svakako je prije podizanja bilo kakvog zajma ili kredita važno dobro razmisliti je li nam taj kredit stvarno potreban ili ne. Posebno je važno dobro razmisliti o našoj sadašnjosti, ali i budućoj sposobnosti da vraćamo kredit. Posebno je važno dobro razmisliti o našoj sadašnjoj, ali i budućoj sposobnosti da vraćamo kredit. Nikako ne smijemo smetnuti s uma da može doći do značajnih promjena ekonomskih uvjeta što može dovesti do toga da više nismo u stanju plaćati rate kredita. Može nam se desiti da ostanemo bez posla ili postanemo radno nesposobni, stoga je važno da se prisjetimo financijske strategije i analiziramo imamo li u tim slučajevima razrađen plan otplate preostalog duga. Isto tako, prije odluke o kreditu dobro analizirajte sve troškove kredita kako vas konačni trošak ne bi iznenadio i doveo do nemogućnosti servisiranja istih. 

Kako se to ne bi dogodilo, prije odluke o podizanju kredita i konačnom potpisivanju ugovora potrebno je učiniti najmanje sljedeće: 

Na čemu treba inzistirati?

Gotovo uvijek u ugovoru o kreditu nema jasno definiranih uvjeta pod kojima se neki kredit može prijevremeno zatvoriti nego stoji samo općenito ta mogućnost, ali da o tome kao i o visini naknade za prijevremeno zatvaranje odlučuje uprava banke. 

Poznato mi je mnogo slučajeva gdje su stranke na upit o prijevremenom zatvaranju kredita dobile odgovor od bankovnog službenika da je to moguće i da je naknada recimo 2% od preostale vrijednosti kredita, ali kada bi klijent zatražio da mu to jasno definiraju ugovorom i da stoji članak u kome piše. "moguće je u svakom slučaju prijevremeno zatvaranje kredita te naknada za isto iznosi 2% od preostale vrijednosti kredita", pogađate – nisu im to htjeli staviti u ugovor. 

Uvijek inzistirajte na tom članku jer on može biti ključan za vaš ulazak u kreditno-kamatni pakao. U zadnjoj natuknici stoji da provjerite pod kojim uvjetima banka može mijenjati redovnu i zateznu kamatnu stopu za vrijeme trajanja kredita. 

E, tu je problem još i veći, ali ipak vam predlažem da ustrajete na jasno definiranim uvjetima jer je inače jasno da lako upadate u kreditno-kamatni pakao. 

Zamislite da imate kredit u čijem ugovoru niti jedna od ovih dviju stavaka nisu jasno definirane. Jedan od mogućih scenarija može izgledati ovako: banka vam iz samo njima poznatih razloga (a to je najčešći slučaj i u obrazloženju o razlozima podizanja redovite kamatne stope – nema obrazloženja, barem ne suvislog) podigne kamatnu stopu s recimo 8% na 14%; vi odlučite da vam je to sada značajno preskup kredit te ga želite prijevremeno zatvoriti povoljnim kreditom i onda slijedi pravi šok – banka vam ne odobrava prijevremeno zatvaranje kredita opet uz samo njima poznato obrazloženje ili vam traži recimo 25% ukupne vrijednosti kredita kao naknadu za prijevremeno zatvaranje kredita. Ako gore navedene dvije stavke nisu jasno definirane ili barem jedna od njih vi tada jednostavno prelazite u milost banke. 

Upravo zato da vam se to ne dogodi, dobro razmislite i provjerite sve gore naveden stavke prije nego potpišete ugovor o kreditu i tako izbjegnite put u prezaduženost.